成功案例
鄭州銀行：穩(wěn)發(fā)展、謀舉措做區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的積極賦能者
2024年上半年，面對(duì)復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，鄭州銀行穩(wěn)發(fā)展、謀舉措，堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村居民”的市場(chǎng)定位，不斷的提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，整體經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)健態(tài)勢(shì)。
鄭州銀行年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，鄭州銀行資產(chǎn)總額人民幣6456.80億元，較上年末增加149.71億元，增幅2.37%。發(fā)放貸款及墊款總額3728.28億元，較上年末增加3.39%；政策性科創(chuàng)金融貸款余額383.22億元，較年初增加人民幣49.22億元；吸收存款本金總額3863.60億元，較上年末增加7.04%。
在凈息差行業(yè)性收窄的大環(huán)境下，鄭州銀行積極探索新的盈利模式以提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)非利息收入人民幣10.98億元，較上年同期增加人民幣1.05億元，增幅10.57%。
根植鄭州、深耕河南。發(fā)展路上，鄭州銀行從始至終堅(jiān)持與地方經(jīng)濟(jì)緊密相融，把更多金融資源配置到社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，為建設(shè)現(xiàn)代化河南增勢(shì)賦能。鄭州銀行按照“壯大核心、培育集群”原則，支持省市七大產(chǎn)業(yè)集群、“28+13”個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，支持全省“三個(gè)一批”、重點(diǎn)項(xiàng)目，制定出支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)施方案和任務(wù)分解表，以全省各地重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的有突出貢獻(xiàn)的公司為目標(biāo)客戶，對(duì)新項(xiàng)目建設(shè)、招商引資、產(chǎn)能改造升級(jí)等領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)支持，為重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和有突出貢獻(xiàn)的公司提供優(yōu)質(zhì)金融供給。
踐行金融惠企，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。鄭州銀行以“萬(wàn)人助萬(wàn)企”活動(dòng)為抓手，貫徹落實(shí)行長(zhǎng)包聯(lián)機(jī)制，實(shí)施常態(tài)走訪機(jī)制、標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接機(jī)制、“滿意式”銷號(hào)機(jī)制，深入基層一線，常態(tài)化開(kāi)展“四項(xiàng)對(duì)接”活動(dòng)。針對(duì)小微企業(yè)園推出“助業(yè)貸租金模式”“助業(yè)貸現(xiàn)房模式”，滿足不同園區(qū)用途，同時(shí)上線“企采貸”“訂貨貸”，為核心企業(yè)上游供應(yīng)商與下游經(jīng)銷商提供融資，持續(xù)激發(fā)市場(chǎng)活力，通過(guò)優(yōu)化“房e融”“惠商貸”“E稅融”等產(chǎn)品模式，全力打造“零接觸”數(shù)字普惠產(chǎn)品，形成“信貸工廠”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品輸出能力，大大提高了相關(guān)產(chǎn)品的可獲得性與便利性。
深化銀政合作，優(yōu)化外部發(fā)展生態(tài)。報(bào)告期內(nèi)，鄭州銀行加強(qiáng)與“鄭好融”平臺(tái)體系的深度融合，將其作為打通“金融惠企”最后一公里的重要抓手，推進(jìn)在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、聯(lián)合建模、港灣運(yùn)營(yíng)等方面的合作，加大普惠類貸款投放。截至報(bào)告期末，該行普惠小微貸款余額人民幣515.96億元，較上年末增長(zhǎng)人民幣16.36億元，增速3.27%；有貸款余額的普惠小微企業(yè)客戶數(shù)67926戶。其中，該行通過(guò)“鄭好融”平臺(tái)累計(jì)授信1920筆，授信金額人民幣21.69億元，已建設(shè)并掛牌運(yùn)營(yíng)線家。
作為河南省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)主體，鄭州銀行強(qiáng)化頂層布局、豐富金融產(chǎn)品，圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的培育鏈條，打造了金融惠科“鄭銀樣本”。
為寫(xiě)好“科技金融”這篇大文章，鄭州銀行積極融入中原科技城、中原醫(yī)學(xué)科學(xué)城、中原農(nóng)谷“兩城一谷”戰(zhàn)略布局，不斷豐富金融產(chǎn)品，創(chuàng)新推出并落地“研發(fā)貸”、打造“投貸聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等8款科創(chuàng)類產(chǎn)品。目前，鄭州銀行支持了北理工鄭州研究院、哈工大鄭州研究院等項(xiàng)目建設(shè)及發(fā)展，針對(duì)省內(nèi)科技創(chuàng)新主體在研發(fā)投入、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等方面持續(xù)加大金融支持力度，重點(diǎn)扶持了以超硬材料、新一代信息技術(shù)、復(fù)合材料等為代表的科技型企業(yè)。
鄭州鄭大智能科技股份有限公司是由鄭州大學(xué)多位專家聯(lián)合創(chuàng)立的一家以智能機(jī)器人設(shè)備、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)集成為主營(yíng)業(yè)務(wù)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。2023年，該公司面臨能否當(dāng)選比亞迪公司半導(dǎo)體制冷片重點(diǎn)供應(yīng)商的關(guān)鍵時(shí)期，亟需4000萬(wàn)元資金支持用于技術(shù)改造和產(chǎn)能升級(jí)，融資初期由基金公司先行介入，因基金投資上限問(wèn)題，未能滿足企業(yè)資金需求。
針對(duì)該企業(yè)融資困境，鄭州銀行創(chuàng)新運(yùn)用投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式，攜手基金公司共同開(kāi)展企業(yè)調(diào)查、制定融資方案，運(yùn)用“貸款”＋“認(rèn)股期權(quán)”的方式為企業(yè)增額授信，最終給予企業(yè)2000萬(wàn)元授信，企業(yè)也同步獲得了基金公司的投資支持，如今該公司已與比亞迪達(dá)成正式合作，為河南智造產(chǎn)業(yè)升級(jí)貢獻(xiàn)了積極力量。
創(chuàng)新的底氣，來(lái)自鄭州銀行科學(xué)合理的頂層設(shè)計(jì)和上下一心的通力協(xié)作。鄭州銀行在總行層面成立科創(chuàng)金融事業(yè)部，作為牽頭責(zé)任部門(mén)推動(dòng)科創(chuàng)業(yè)務(wù)；建立專門(mén)機(jī)構(gòu)，設(shè)立金融智谷、中原科技城支行2家科技特色支行，不斷延伸服務(wù)觸角；建設(shè)專業(yè)隊(duì)伍，“外引內(nèi)培”選拔人才，組建前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)全流程專業(yè)團(tuán)隊(duì)；制定專項(xiàng)政策，建立科創(chuàng)金融“專項(xiàng)授權(quán)+專職審批”機(jī)制，優(yōu)化審批效率，制定科創(chuàng)金融內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠政策及政策性科創(chuàng)金融盡職免責(zé)機(jī)制；開(kāi)展專題合作，與創(chuàng)投基金公司、中原股權(quán)交易中心、行業(yè)協(xié)會(huì)等開(kāi)展廣泛合作，為科技型公司可以提供多元化金融服務(wù)。
利民之事，絲發(fā)必興。河南是農(nóng)業(yè)大省，生長(zhǎng)于這片沃土之上的鄭州銀行，不斷下沉延伸服務(wù)觸角，持續(xù)優(yōu)化“鄉(xiāng)村管家”的服務(wù)模式，為推進(jìn)鄉(xiāng)村振興注入源源不斷的金融“活水”。
暢通鄉(xiāng)村金融服務(wù)渠道。鄭州銀行不斷改善鄉(xiāng)村金融服務(wù)設(shè)施，加快設(shè)立農(nóng)村普惠金融支付服務(wù)點(diǎn)，圍繞農(nóng)村居民衣食住行、醫(yī)療娛樂(lè)等非金融場(chǎng)景，開(kāi)展“惠農(nóng)站點(diǎn)+”場(chǎng)景建設(shè)；全面推廣手機(jī)銀行鄉(xiāng)村振興版，運(yùn)用遠(yuǎn)程視頻客服、智能語(yǔ)音助手、智能搜索等工具，為農(nóng)村居民提供個(gè)性化推薦、智能語(yǔ)音識(shí)別等服務(wù)。
提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)體驗(yàn)。鄭州銀行加大鄉(xiāng)村振興主題借記卡發(fā)卡力度，采取“5減免”政策，疊加銀聯(lián)主題卡權(quán)益，不定期開(kāi)展義診下鄉(xiāng)、刷卡“滿立減”、社保繳費(fèi)有補(bǔ)貼等多種涉農(nóng)專屬活動(dòng)惠及農(nóng)村居民；加強(qiáng)“金融知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村”的宣傳，面向農(nóng)村留守群體，重點(diǎn)普及反假貨幣、拒絕非法集資、防范電信詐騙等金融知識(shí)；主動(dòng)關(guān)注農(nóng)村客群薄弱知識(shí)群體，推送征信宣傳、防范電信詐騙、個(gè)人金融信息保護(hù)等知識(shí)與政策，引導(dǎo)農(nóng)村居民精準(zhǔn)識(shí)別虛假、詐騙信息，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，維護(hù)農(nóng)村金融秩序穩(wěn)定。
截至報(bào)告期末，鄭州銀行涉農(nóng)貸款余額人民幣832.95億元，較上年末增長(zhǎng)10.56億元，增幅1.28%；金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額人民幣9.77億元，較上年末增長(zhǎng)0.25億元。累計(jì)發(fā)行鄉(xiāng)村振興卡21.7萬(wàn)張，較上年末增加4.52萬(wàn)張。下沉鄉(xiāng)村發(fā)展收單商戶4,947戶。
鄭州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)這個(gè)的人說(shuō)，下一步，鄭州銀行將繼續(xù)加大金融幫扶工作力度，保障金融精準(zhǔn)扶貧信貸支持力度，扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)工作，提升農(nóng)村金融服務(wù)的品質(zhì)，扛穩(wěn)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
2024年上半年，面對(duì)復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，鄭州銀行穩(wěn)發(fā)展、謀舉措，堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)...
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